Otse loomulikult pole exypnord ainuke, kes selles valdkonnas toimetab. Konkurentideta tegevus oleks muidugi vesi äri veskile, aga kliendile on konkurents arusaadavalt mesine - rohkem valikuid ja suurem šanss leida täpselt endale sobiv lahendus. Kuna tõusev vesi tõstab kõiki paate, siis tundub aus poetada valgust ka teistele sarnast lahendust pakkuvatele tegijatele. Sest miks mitte?
Alustame laenuvõrldusplatvormidest.
Mis on laenuvõrldusplatvormid?
Laenuvõrdlusplatvormid on veebipõhised tööriistad, mis lihtsustavad mitmele rahastajale korraga päringu tegemist. Sisuliselt on nad digitaalsed laenumaaklerid, kelle üldine müügiargument on kiirus - kiired vastused ja kiire rahastus. Platvormi kasutaja sisestab enda andmed, lühida äriplaani ja otsitavad laenu tingimused ning selle alusel teeb platvorm omakorda päringu enda rahastajatest partneritele. Seejärel kõrvutatakse kasutajale saabunud laenupakkumised, kus on välja toodud näiteks indikatiivne intressimäär, võimalik graafik ja pakutav laenuperiood. Vahel kuvatakse ka lihtsalt huvitatud rahastajad ilma otsese pakkumiseta. Eduka tehingu puhul saab platvorm komisjoni enda rahastajast koostööpartnerilt.
Võrdlusplatvormid on üldiselt suunatud pigem kiirlaenudele, tarbimislaenudele ja teistele väikelaenudele. Väikeste summade puhul on risk väiksem, mis tähendab, et nende laenude otsustusprotsess on üsna sirgjooneline. Väikelaenude puhul on otsused tihti teatud parameetrite alusel automatiseeritud ja need saabuvad pea momentaalselt.
Rahastajatele on võrdlusplatvormid peamiselt müüki toetavad tööriistad, mille kaudu hõlbsalt uusi aktiivse vajadusega laenukliente leida.
Millistes olukordades on võrdlusplatvormid ettevõtetele kasulikud?
Laenuvõrdlusplatvormid võivad anda ajavõidu väiksemate summade ja lihtsakoeliste projektide puhul, kus nii indikatiivse kui ka lõpliku laenupakkumise tegemine on rahastajale suures pildis lihtne, näiteks väikelaen, liising, faktooring. Samuti võivad võrdlusplatvormid sobida hinnaturistidele, kes soovivad võimalikult väikse inimkontaktiga lihtsalt huvi pärast laenutingimusi uurida.
Miks pole laenuvõrdlusplatvormid kinnisvaraga tagatud laenude puhul kõige parem valik?
Kinnisvaraga tagatud laenud on üldiselt mahult tunduvalt üle 25 000€ ehk tegemist pole rahastaja vaates enam lihtsakoelise väikelaenuga, vaid laenuga, mis nõuab ikkagi põhjalikumat krediidi- ja riskianalüüsi. Näiteks tagatiseks pakutava kinnisvara asukoht ja seisukord on varieeruv ja see tähendab, et kinnisvara tagatisega laenude puhul standardseid lahendusi üldiselt ei ole. Ja seda eriti uute kinnisvaraprojektide rahastamiseks mõeldud arenduslaenude puhul, kus on lisaks muudele riskidele ka arendusrisk. Kõrgem risk nõuab rahastajalt keskmiselt põhjalikumat analüüsi ja ettevõtte esindajalt rohket küsimustele vastamist - seda nii äriplaani, ettevõtte finantside kui ka tagatise osas. Sellega platvorm üldjuhul ei aita.
Isegi, kui laen on kinnisvaraga tagatud, siis laenuandjad pole kinnisvaraga tegelevad ettevõtted, vaid nende rida on siiski laenutooteid pakkuda. See tähendab, et neil pole tavaliselt absoluutselt mingit huvi hakata tagatiseks saadud kinnisvara tulevikus müüma ning seepärast ei loe ka ainult hea tagatis, vaid oluline on äriliselt loogilisena tunduv tervikpilt. Kusjuures paljude rahastajate krediidipoliitika keelab teha otsuseid toetudes ainult tagatise likviidsusele ehk sellele, et tagatist oleks võimaliku täitemenetluse korral lihtne müüa. Isegi, kui võrdlusplatvorm aitab sul rahastajateni jõuda, siis läbimõtlemata plaaniga võib isegi ametliku laenupakkumiseni jõudmine ebatõenäoliseks kujuneda. Rääkimata veel laenulepingust. Eriti pankadega.
Seega võrdlusplatvorm võib aidata sul aimu saada rahastajate potentsiaalsest huvist sinuga suhelda, aga taotlusprotsessiga pead ikkagi ise hakkama saama.
Mujal maailmas on nii laenumaaklerid kui ka erinevad võrdlusplatvormid üsna levinud, aga Eestis pole need läbi aja tõsist hoogu veel sisse saanud. Tavaliselt jõuavad ettevõtted võrdlusplatvormideni viimses hädas.
Eestis tegutsevad äridele suunatud laenude vahendamisega tegelevad võrdlusplatvormid on näiteks furo.ee ja altero.ee. Furo keskendub ainult äriklientidele ja Läti taustaga Altero keskendub nii jaeklientidele kui ka äridele.
Aga kelle poole tuleks pöörduda, kui võrdlusplatvormide funktsionaalsusest jääb väheks?
Kui olla enda tegevuses natukene põhjalikum ja endal nupp ei noki, siis võib pöörduda näiteks mõne konsultandi või konsultatsioonibüroo poole. Turul on nii suuri rahvusvahelisi konsultatsioonifirmasid kui ka spetsialiseerunud nõustamisbüroosid. Kõigil enda eripärad.
Suured konsultatsioonifirmad
Rahvusvahelised konsultatsioonifirmad tegelevad tavaliselt üsna laia ampluaaga. Neil on majasiseselt väga lai kompetents - alates õigusnõustamisest kuni personaliteenusteni välja. Teenindatakse nii riigiasutusi, suurettevõtteid kui ka idufirmasid- ehk sisuliselt kõiki, kes on nõus teenuste eest maksma ja kelle küsimustele osatakse vastata. Suurte konsultatsioonifirmade probleem on vahel natukene eluvõõras lähenemine. Sellest hoolimata on neil kindlasti oma tugevused ning ilmselt leiab abi ka laenuraha kaasamise ja sellele eelneva ettevalmistuse osas.
Eestis tegutsevad näiteks Grant Thornton, EY, KPMG, PwC ja teised.
Spetsialiseerunud nõustamisbürood
Sageli on mõistlik vaadata hoopis spetsialiseerunud konsultatsioonibüroode poole. Spetsialiseerunud büroode asutajad ja konsultandid on tihti ise valdkonnas töötanud ning omavad päriselt pädevat kogemust otse tööpõllult. See tähendab, et nad mõistavad klientide äri ja nende igapäevase tegevuse eripärasid läbi ja lõhki ning oskavad anda päriselt praktilist nõu. Tavaliselt keskendutakse kitsalt ühele, kahele või kolmele valdkonnale ning see võimaldab pakkuda nii personaalsust kui ka tunduvalt suuremat lisandväärtust. Üks keskendub kitsalt ettevõtete finantsnõustamisele, teine erinevate tehingutega seonduvale ning mõni mõlemale eelpool nimetatule ja rohkemalegi.
Eestis on ühed kompetentsemad ettevõtte rahastamisega seonduvad spetsialistid ilmselt Redgate Capitalis. Lisaks rahastamisele tegelevad nad ka ühinemiste, omandamiste ning kinnisvaratehingute alase nõustamisega. Ettevõtte rahastamise valdkonnas on rõhk investoritelt raha kaasamisel ning seda läbi eralaenude, võlakirjade emissiooni või muu viisi. Redgate Capitali konsultantide kogemus on väga tummine ning tegemist on kindlasti oma ala spetsialistidega.
Väiksematest butiikbüroodest on Eestis leitav näiteks ka Aureus Capital Consultancy. Nemad nõustavad ettevõtteid nii erisuguste tehingute, uutele turgudele laienemise kui ka äristrateegia osas. Äriteenuste all on märgitud teenustena ka äriplaanide ja tervikuna pankadele laenutaotluste koostamine ning ühtlasi loomulikult ka sellega seonduva protsessi juhtimine. Konsultantidel on nii äripanganduse kui ka praktilise äri taust.
Ja lõpuks leidub ka näiteks raamatupidamise ja finantsjuhtimise kallakuga ettevõtteid, kes nõustavad ja aitavad kliente muuhulgas ka laenuraha kaasamisega. Üks selline ettevõte on näiteks Feelfin. Feelfin teenindab nii era- kui ka ärikliente ja pakutavad teenused on alates finantsjuhi täisteenusest kuni juriidilise konsultatsioonini välja. Feelfini konsultandil on ka põgus pangas töötamise kogemus.
Kuidas exypnord asjale läheneb?
- Keskendume kitsalt kinnisvaraga tagatud laenudega seotud nõustamisele ja rahastuse eelsele ettevalmistusele.
- Mõistame hästi ka uue kinnisvara arendamiseks vajaminevate arenduslaenude eripärasid ning ühtlasi anname kinnisvaraprojektidele enda sõltumatu ja ilustamata arvamuse.
- Fookus on konsulteerimisel ja ettevalmistusel, ent teenuse oluline osa on ka rahastajatest partneritele laenutaotluste tegemine ja saabunud pakkumiste kõrvutamine.
- Sisuliselt kombineerime spetsialiseeritud nõustamise võrdlusplatvormide mugavusega ja korraldame ka lõviosa rahastajatega suhtlemisest.
Kellele exypnord ei sobi?
- Neile, kes soovivad abi liisingute ja muude väikelaenudega.
- Neile, kes on juba mõne konkurendiga väga rahul.
- Neile, kellele meeldib ise rahastajatega suhelda.
- Neile, kellel pole konkreetset kinnisvara tagatist.
Lõpetuseks
Lõpuks pole vahet, millise pakkujaga ettevõtte rahastusprotsessi poleerida. Kui teed kõik ise, siis ära viska niisama pori vastu seina, lootuses, et midagi õnnekombel kinni jääb, vaid lähene laenuandjatele kindla plaani, piisava dokumendipaketi ja realistliku laenust väljumise plaaniga. Kui ise ei oska või ei viitsi, siis on mitmed erineva nurga alt lähenevad teenusepakkujad - sisuliselt valimise vaev.
Kui tabelite vorpimine ajab ettevalmistuse käigus juuksed halliks, siis siit leiad mõned potentsiaalselt kasulikud mallid: Tööriistad.
Ja kui sa juba siin oled, siis variant on muidugi osta ka exypnordi teenuseid. Ühendust saad võtta siit: Kontakt.
