Kes aitavad ettevõtetel laenu saada? Ülevaade alternatiividest

Alustame laenuvõrdlusplatvormidest.

Mis on laenuvõrdlusplatvormid?

Laenuvõrdlusplatvormid on veebipõhised tööriistad, mis lihtsustavad mitmele rahastajale korraga päringu tegemist. Sisuliselt on nad digitaalsed laenumaaklerid, kelle üldine müügiargument on kiirus – kiired vastused ja kiire rahastus. Platvormi kasutaja sisestab enda andmed, lühida äriplaani ja otsitavad laenutingimused ning selle alusel teeb platvorm omakorda päringu enda rahastajatest partneritele. Seejärel kõrvutatakse kasutajale saabunud laenupakkumised, kus on välja toodud näiteks indikatiivne intressimäär, võimalik graafik ja pakutav laenuperiood. Vahel kuvatakse ka lihtsalt huvitatud rahastajad ilma otsese pakkumiseta. Eduka tehingu puhul saab platvorm komisjoni enda rahastajast koostööpartnerilt.

Võrdlusplatvormid on üldiselt suunatud pigem kiirlaenudele, tarbimislaenudele ja teistele väikelaenudele. Väikeste summade puhul on risk väiksem, mis tähendab, et nende laenude otsustusprotsess on üsna sirgjooneline. Väikelaenude puhul on otsused tihti teatud parameetrite alusel automatiseeritud ja need saabuvad pea momentaalselt.

Rahastajatele on võrdlusplatvormid peamiselt müüki toetavad tööriistad, mille kaudu hõlbsalt uusi aktiivse vajadusega laenukliente leida.

Millistes olukordades on võrdlusplatvormid ettevõtetele kasulikud?

Laenuvõrdlusplatvormid võivad anda ajavõidu väiksemate summade ja lihtsakoeliste projektide puhul, kus nii indikatiivse kui ka lõpliku laenupakkumise tegemine on rahastajale suures pildis lihtne, näiteks väikelaen, liising, faktooring. Samuti võivad võrdlusplatvormid sobida hinnaturistidele, kes soovivad võimalikult väikse inimkontaktiga lihtsalt huvi pärast laenutingimusi uurida.

Miks pole laenuvõrdlusplatvormid kinnisvaraga tagatud laenude puhul kõige parem valik?

Kinnisvaraga tagatud laenud on üldiselt mahult tunduvalt üle 25 000€, ehk tegemist pole rahastaja vaates enam lihtsakoelise väikelaenuga, vaid laenuga, mis nõuab ikkagi põhjalikumat krediidi- ja riskianalüüsi. Näiteks tagatiseks pakutava kinnisvara asukoht ja seisukord on varieeruv ja see tähendab, et kinnisvara tagatisega laenude puhul standardseid lahendusi üldiselt ei ole. Ja seda eriti uute kinnisvaraprojektide rahastamiseks mõeldud arenduslaenude puhul, kus on lisaks muudele riskidele ka arendusrisk. Kõrgem risk nõuab rahastajalt keskmiselt põhjalikumat analüüsi ja ettevõtte esindajalt rohket küsimustele vastamist – seda nii äriplaani, ettevõtte finantside kui ka tagatise osas. Sellega platvorm üldjuhul ei aita.

Isegi kui laen on kinnisvaraga tagatud, siis laenuandjad pole kinnisvaraga tegelevad ettevõtted, vaid nende rida on siiski laenutooteid pakkuda. See tähendab, et neil pole tavaliselt mingit huvi hakata tagatiseks saadud kinnisvara tulevikus müüma ning seepärast ei loe ka ainult hea tagatis, vaid oluline on äriliselt loogiline tervikpilt. Paljude rahastajate krediidipoliitika keelab teha otsuseid toetudes ainult tagatise likviidsusele ehk sellele, et tagatist oleks täitemenetluse korral lihtne müüa. Isegi kui võrdlusplatvorm aitab sul rahastajateni jõuda, siis läbimõtlemata plaaniga võib isegi ametliku laenupakkumiseni jõudmine ebatõenäoliseks kujuneda. Rääkimata laenulepingust. Eriti pankadega.

Seega võrdlusplatvorm võib aidata sul aimu saada rahastajate potentsiaalsest huvist sinuga suhelda, aga taotlusprotsessiga pead ikkagi ise hakkama saama.

Mujal maailmas on nii laenumaaklerid kui ka erinevad võrdlusplatvormid üsna levinud, aga Eestis pole need läbi aja tõsist hoogu veel sisse saanud. Tavaliselt jõuavad ettevõtted võrdlusplatvormideni viimses hädas.

Eestis tegutsevad äridele suunatud laenude vahendamisega tegelevad võrdlusplatvormid on näiteks furo.ee ja altero.ee. Furo keskendub ainult äriklientidele ja Läti taustaga Altero keskendub nii jaeklientidele kui ka äridele.

Aga kelle poole tuleks pöörduda, kui võrdlusplatvormide funktsionaalsusest jääb väheks?

Kui olla enda tegevuses põhjalikum ja endal nupp ei noki, siis võib pöörduda näiteks mõne konsultandi või konsultatsioonibüroo poole. Turul on nii suuri rahvusvahelisi konsultatsioonifirmasid kui ka spetsialiseerunud nõustamisbüroosid. Kõigil enda eripärad.

Suured konsultatsioonifirmad

Rahvusvahelised konsultatsioonifirmad tegelevad tavaliselt laia ampluaaga. Neil on majasiseselt lai kompetents – alates õigusnõustamisest kuni personaliteenusteni välja. Teenindatakse nii riigiasutusi, suurettevõtteid kui ka idufirmasid – ehk kõiki, kes on nõus teenuste eest maksma ja kelle küsimustele osatakse vastata. Suurte konsultatsioonifirmade probleem on vahel eluvõõras lähenemine. Sellest hoolimata on neil omad tugevused ning abi saab ka laenuraha kaasamise ja ettevalmistuse osas.

Eestis tegutsevad näiteks Grant Thornton, EY, KPMG, PwC ja teised.

Spetsialiseerunud nõustamisbürood

Sageli on mõistlik vaadata hoopis spetsialiseerunud konsultatsioonibüroode poole. Nende asutajad ja konsultandid on tihti ise valdkonnas töötanud ning omavad päriselt kogemust otse tööpõllult. Nad mõistavad klientide äri ja nende tegevuse eripärasid läbi ja lõhki ning oskavad anda praktilist nõu. Tavaliselt keskendutakse kitsalt mõnele valdkonnale, mis võimaldab pakkuda personaalsust ja suuremat lisandväärtust.

Eestis on ühed kompetentsemad ettevõtte rahastamise spetsialistid Redgate Capitalis. Lisaks rahastamisele tegelevad nad ühinemiste, omandamiste ning kinnisvaratehingute nõustamisega. Ettevõtte rahastamise valdkonnas on rõhk investoritelt raha kaasamisel – eralaenud, võlakirjad või muu. Redgate Capitali konsultantidel on tugev kogemus ja tegemist on oma ala spetsialistidega.

Väiksematest butiikbüroodest on Eestis leitav näiteks Aureus Capital Consultancy. Nad nõustavad ettevõtteid tehingute, laienemise ja äristrateegia osas. Äriteenuste all on ka äriplaanide ja pankadele laenutaotluste koostamine ning kogu protsessi juhtimine. Konsultantidel on nii äripanganduse kui ka praktilise äri taust.

Näiteks ka Feelfin – raamatupidamise ja finantsjuhtimise kallakuga ettevõte, kes nõustab ja aitab kliente ka laenuraha kaasamisel. Feelfin teenindab nii era- kui ärikliente ja pakub teenuseid alates finantsjuhi täisteenusest kuni juriidilise konsultatsioonini. Feelfini konsultandil on ka pangandustaust.

Kuidas exypnord asjale läheneb?

• Keskendume kinnisvaraga tagatud laenude nõustamisele ja rahastuse eelsele ettevalmistusele.
• Mõistame uute kinnisvaraarenduste laenude eripärasid ja anname projektidele sõltumatu hinnangu.
• Fookus on konsulteerimisel ja ettevalmistusel, kuid osa teenusest on ka taotluste esitamine ja pakkumiste kõrvutamine.
• Kombineerime spetsialiseeritud nõustamise võrdlusplatvormide mugavusega ja korraldame suhtlust rahastajatega.

Lõpetuseks

Lõpuks pole vahet, millise pakkujaga ettevõtte rahastusprotsessi poleerida. Kui teed kõik ise, siis ära viska niisama pori vastu seina lootuses, et midagi õnnekombel kinni jääb, vaid lähene laenuandjatele kindla plaani, piisava dokumendipaketi ja realistliku laenust väljumise plaaniga. Kui ise ei oska või ei viitsi, siis on mitmed erineva nurga alt lähenevad teenusepakkujad – sisuliselt valimise vaev.

Kui tabelite vorpimine ajab ettevalmistuse käigus juuksed halliks, siis siit leiad mõned potentsiaalselt kasulikud mallid: Kalkulaatorid.

Ja kui sa juba siin oled, siis variant on muidugi osta ka exypnordi teenuseid. Ühendust saad võtta siit: Kontakt.